Comment les fintechs B2B utilisent les API de trading en ligne pour se développer ?

Le trading en ligne a discrètement ouvert de nouvelles portes aux entreprises et aux investisseurs qui ont su les repérer rapidement. En coulisses, quelque chose a permis aux entreprises Fintech de créer plus facilement des outils innovants et d’offrir une meilleure expérience client.

Que sont les API ?

API signifie « Application Programming Interface » (interface de programmation d’application). Il s’agit d’un outil simple qui permet à différentes applications ou différents systèmes de se connecter pour partager des informations. Par exemple, lorsqu’une personne réserve un trajet sur Uber, une application fournit la position du chauffeur, une autre gère le paiement et une autre encore recueille les avis des clients. Les API permettent à ces petites applications de se connecter et de fonctionner ensemble de manière fluide pour fournir l’ensemble du service.

Les API font quelque chose de similaire dans le domaine du trading. Les courtiers et les plateformes proposent des API de trading afin que les applications puissent s’y connecter directement. Cette connexion permet aux traders d’acheter et de vendre automatiquement, de vérifier les cours en direct, de gérer leurs comptes et de fixer des limites de risque sans avoir à cliquer eux-mêmes sur des boutons. Certaines applications de trading forex, comme Metatrader 4, permettent aux traders de se connecter à des courtiers via des API afin de créer leurs propres systèmes de trading. Ces connexions permettent également aux entreprises de créer plus facilement des applications qui résolvent les problèmes des investisseurs.

Comment fonctionnent les API de trading en ligne

Les API fonctionnent selon un processus simple en 5 étapes :

1. Le fournisseur de technologies financières (plateforme de graphiques comme MT4) crée un ensemble de protocoles et de règles pour l’accès et l’échange de données. Ceux-ci comprennent les normes de format des données, les exigences d’authentification et d’autres spécifications techniques.
2. Le fournisseur met ensuite l’API à la disposition d’utilisateurs tiers tels que les développeurs et les courtiers. Il fournit généralement de la documentation et d’autres ressources pour faciliter l’intégration dans les applications fintech.
3. Les courtiers et les entreprises de fintech intègrent l’API dans leurs logiciels et leurs outils de trading. Cette étape est cruciale, car elle permet aux deux applications de communiquer et d’échanger des données correctement.
4. Les traders se connectent à leur courtier via le fournisseur de fintech et interagissent avec l’application. L’application envoie des requêtes à l’API pour accéder à des fonctions ou à des données. L’API traite ces requêtes selon des règles définies et renvoie les informations demandées.
5. L’application de trading exécute ensuite la fonction demandée à l’aide des données récupérées auprès du fournisseur. Il peut s’agir d’afficher les cours en temps réel, d’exécuter des transactions ou de mettre à jour les soldes des comptes.

L’intégration du courtier OANDA à la plateforme MetaTrader 4 en est un bon exemple. Cette intégration permet aux traders OANDA de connecter leur application MT4 à l’environnement de trading d’OANDA. Grâce à cette connexion, ils peuvent automatiser leurs stratégies de trading, tester leurs idées et gérer leurs transactions via MT4 en utilisant l’infrastructure d’OANDA.

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Principaux avantages des API de trading pour les entreprises

1. Solutions financières en marque blanche

De nombreuses entreprises traditionnelles souhaitent proposer des services financiers, mais ne veulent pas tout créer de toutes pièces. Les API de trading leur permettent d’ajouter rapidement et à moindre coût des fonctionnalités d’investissement à leurs produits existants.

Par exemple, une entreprise de vente au détail peut utiliser des API de trading pour permettre à ses clients d’investir automatiquement leurs remises en argent, ou un prestataire de services de paie peut utiliser des API pour proposer des outils de planification de la retraite à ses employés.

2. Création d’outils d’analyse des marchés

Les API de trading aident les éditeurs de logiciels à créer des outils qui présentent les données du marché de manière simple et compréhensible. Pensez aux tableaux, graphiques et indicateurs qui aident les utilisateurs à comprendre si une action est en hausse ou en baisse.

Toute entreprise de technologie financière qui souhaite offrir des services d’investissement a besoin de ces outils de base. Les API permettent de :

• Obtenir des données de marché en temps réel
• Connecter différents logiciels
• Créer des rapports personnalisés pour les clients
• Développer des outils capables d’évoluer au rythme de l’entreprise.

Les API contribuent également à la création d’outils pratiques pour les nouveaux investisseurs. Ceux-ci peuvent ainsi tester leurs stratégies sans risquer de perdre de l’argent réel, ce qui est très utile pour apprendre.

3. Trading automatisé

Le trading automatisé fonctionne en définissant des règles pour un programme informatique (appelé « bot »). Le bot surveille le marché et effectue des transactions en fonction de ces règles, avec très peu d’intervention humaine.

Les éditeurs de logiciels utilisent des API de trading pour créer ces outils automatisés. Les API gèrent les détails techniques de la connexion aux courtiers et de l’exécution des transactions en toute sécurité.

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4. Portefeuilles d’investissement

Les API aident les investisseurs à visualiser tous leurs investissements en un seul endroit. Ils peuvent vérifier le solde de leurs comptes, consulter leurs transactions récentes et accéder à d’autres informations importantes en temps réel.

De nombreuses entreprises de technologie financière proposent désormais des services supplémentaires tels que l’aide fiscale, l’assurance et la comptabilité via leurs applications. Elles utilisent des API pour connecter ces services externes à leur plateforme principale, ce qui permet un fonctionnement fluide.

5. Tableaux de bord d’investissement personnalisés

La plupart des plateformes de trading obtiennent leurs informations sur les prix auprès des mêmes sources, telles que les courtiers, les teneurs de marché ou les bourses. Cependant, chaque plateforme est différente et offre des fonctionnalités différentes. Les API permettent cette personnalisation.

Les éditeurs de logiciels utilisent les API de trading pour aider les courtiers et les entreprises de technologie financière à accéder aux données actuelles et historiques sur les prix. Ils peuvent ensuite créer leurs propres plateformes avec des fonctionnalités spéciales telles que :

• Indicateurs techniques
• Reconnaissance des figures chartistes
• Différents intervalles de temps pour l’affichage des données
• Outils pédagogiques pour les investisseurs

L’API Exchange Rates d’OANDA en est un bon exemple. Les développeurs peuvent l’utiliser pour ajouter des graphiques de prix, des calendriers économiques et des taux de change à leurs sites web et applications.

6. Gestion des risques et conformité

Ces systèmes surveillent les activités de trading en temps réel et peuvent automatiquement interrompre les transactions si elles deviennent trop risquées.

Ils facilitent également les processus de conformité réglementaire en automatisant la collecte et la communication des données, ce qui permet aux entreprises de réduire les coûts liés à la non-conformité.

Les banques et les sociétés d’investissement utilisent ces outils basés sur des API pour se protéger et protéger leurs clients contre des pertes financières importantes. Les systèmes fonctionnent 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, afin de surveiller les modèles de trading inhabituels ou les problèmes potentiels.

Les API uniformisent les règles du jeu

Ces API permettent aux petites entreprises de rivaliser avec les grandes banques en leur donnant accès aux mêmes outils et données puissants. Les entreprises peuvent ainsi créer de meilleurs produits plus rapidement et à moindre coût que jamais. L’avenir appartient aux entreprises qui savent utiliser ces ponts numériques pour connecter leurs services aux marchés financiers mondiaux. Nous nous attendons à voir apparaître des façons encore plus créatives d’utiliser les API dans les années à venir.